YEL-vakuutus eli yrittäjän eläkevakuutus

Mikä on YEL-vakuutus?

YEL-vakuutus eli yrittäjän eläkevakuutus on sosiaaliturvavakuutus, joka on tarkoitettu yksinyrittäjille ja itsensä työllistäville.

YEL-vakuutus:

• tarjoaa yrittäjälle eläketurvan

• mahdollistaa oikeuden saada sosiaaliturvaa, kuten sairauspäivärahaa ja äitiysrahaa

• vaikuttaa tulevaan eläkkeeseen

• perustuu yrittäjän työtuloon, ei verotettavaan tuloon tai maksettavaan palkkaan.

Milloin tarvitsen YEL-vakuutuksen? 

• Olet velvollinen ottamaan YEL-vakuutuksen, kun kaikki seuraavat ehdot täyttyvät:

  • arvioit, että kevytyrittäjänä saamasi työtulo ylittää 9 423,09 euroa vuonna 2026 12 kuukauden aikana

  • olet 18–67-vuotias

  • asut Suomessa

  • kevytyrittäjyytesi jatkuu yli 4 kuukautta tai on toistuvaa kausiluontoista toimintaa.

  Huomioi myös:

  • jos olet samalla palkkatyössä, sinun pitää silti ottaa YEL-vakuutus, jos yllä mainitut ehdot täyttyvät

  • jos et ota YEL-vakuutusta heti, Omapajan laskutusjärjestelmä ilmoittaa jo ennakoivasti ennen kuin vuosityötulo ylittää rajan, jolloin tulisi varautua vakuutuksen ottamiseen

Milloin YEL-vakuutus tulisi ottaa?

YEL-vakuutus on otettava 6 kuukauden kuluessa siitä ajankohdasta, kun YEL-vakuuttamisen ehdot täyttävä yrittäjätoiminta on alkanut.

Huomioi nämä:

• vakuutuksen alkamispäiväksi merkitään aina se ajankohta, jolloin vakuuttamisen ehdot täyttyivät

• tämä koskee myös tilanteita, joissa vakuutus otetaan takautuvasti

• voit seurata rauhassa, täyttyvätkö YEL-vakuuttamisen ehdot, esimerkiksi jos olet epävarma, kestääkö toimintasi yli neljä kuukautta

• kuuden kuukauden järjestelyaika ei kuitenkaan vapauta YEL-vakuutusmaksuista tältä ajalta

• jos vakuutus otetaan takautuvasti, myös YEL-vakuutusmaksut maksetaan takautuvasti alkamispäivästä lähtien.

Kuukausitasoinen tarkastelu

Vuositasolla työtuloraja 9 423,09 euroa (vuonna 2026) tarkoittaa noin 786 euroa kuukaudessa.

Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että YEL-vakuutus on ajankohtainen silloin, kun työpanoksesi arvo ylittää noin 786 euroa kuukaudessa ja muut YEL-vakuuttamisen ehdot täyttyvät.

Esimerkki

• Aloitit yrittäjätoimintasi syyskuussa.

• Huomaat joulukuussa, että työpanoksesi näkökulmasta yrittäjätoimintasi on ylittänyt euromääräisen rajan lokakuun alusta alkaen.

• Myös muut yrittäjän eläkevakuutuksen ehdot täyttyvät.

Tällöin sinun täytyy ottaa joulukuussa vakuutus takautuvasti 1. lokakuuta alkaen ja maksaa myös YEL-vakuutusmaksut lokakuusta lähtien.

Voiko Omapaja hoitaa YEL-maksut puolestani? 

Kyllä voi.

• Voit valtuuttaa Omapajan hoitamaan YEL-maksut puolestasi.

• Kirjaudu palveluumme ja täytä tiedoistasi valtakirja, lähetä se meille ja hoidamme puolestasi vakuutukseen liittyvät asiat.
• Kun vakuutus on voimassa ja olet valtuuttanut Omapajan hoitamaan YEL-vakuutuksesi asiat, pidätämme kerran kuukaudessa palkkiostasi vakuutusmaksun, joka perustuu arvioimaan työtuloosi. Sinun ei siis itse tarvitse huolehtia laskuista etkä saa laskuja kotiisi.

Miten muutan YEL-työtuloa?

• Voit muuttaa YEL-työtuloasi ilmoittamalla siitä meille sähköpostitse osoitteeseen asiakaspalvelu@omapaja.fi. Ilmoitamme tiedot eteenpäin eläkevakuutusyhtiö Elolle.

Muista lisäksi:

• jos yritystoiminnassasi tapahtuu muutoksia, jotka vaikuttavat työpanoksen määrään, myös työtulo pitää arvioida uudelleen. Tällainen muutos voi olla esimerkiksi se, että työ muuttuu sivutoimisesta päätoimiseksi tai päätoimisesta sivutoimiseksi

• työtuloa ei voida muuttaa takautuvasti, siksi muutoksista kannattaa ilmoittaa mahdollisimman pian.

Miten arvioin työtulon määrän?

Voit käyttää työtulon arvioimiseen Elon YEL-laskuria.

Työtuloa arvioidessa on hyvä huomioida:

• YEL-työtulon tulee vastata työpanoksesi rahallista arvoa

• YEL-työtulo ei tarkoita verotettavia tulojasi

• YEL-työtulo ei tarkoita sinulle maksettavaa palkkaa

• sinun tulee arvioida itse, mikä työpanoksesi todellinen arvo on

• arvioinnissa kannattaa miettiä, mikä olisi se rahamäärä, jonka maksaisit toiselle henkilölle, jos hän tekisi työsi

• arvioimasi YEL-työtulon perusteella lasketaan yrittäjyydestäsi kertyvä eläke ja YEL-vakuutusmaksusi

• YEL-työtulon perusteella lasketaan myös Kelan maksamat päivärahat, kuten sairaus- ja vanhempainpäiväraha

• lisäksi työtulo määrittää työttömyysturvasi tason.

YEL-vakuutus eläkkeellä

Osittaisella varhennetulla vanhuuseläkkeellä, työkyvyttömyyseläkkeellä ja osatyökyvyttömyyseläkkeellä harjoitettava yrittäjätoiminta vakuutetaan normaalisti YEL:n mukaan, jos vakuuttamisen edellytykset muuten täyttyvät.